第一章  本行基本情况

企业注册名称：浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司

银监会批准日期：2014年1月21日

金融许可证机构编码：B0431H233110001

工商注册登记日期：2014年1月24日

经营住址：浙江省丽水市解放街438号

公司类型：股份有限公司（非上市）

法定代表人：宋武龙

注册资本：329324822元人民币

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理委员会批准的其他业务。

第二章  主要财务信息

一、2020年度财务状况及经营成果

1．资产负债变化情况分析

截止2020年12月31日，莲都农商银行资产总额2,302,258.64万元，增幅37.23%；负债总额2,175,112.11万元，增幅39.15%；所有者权益127,146.53万元，增幅11.04%。资产、负债及所有者权益情况如下：

（1）资产情况

发放贷款和垫款年末余额1,236,982.21万元（资产负债表口径），比年初增加321,003.95万元，增幅35.04%。莲都农商银行2020年度不良贷款率0.97%，2019年度不良贷款率0.94%，上升0.03个百分点。

现金及存放中央银行款项年末余额591,774.06万元，比年初增加129,019.45万元，增幅27.88%，其中库存现金减少1,360.53万元，存放中央银行存款准备金增加130,379.98万元。

存放同业款项年末余额96,772.37万元，比年初增加2,020.87万元，增幅2.13%。

拆出资金年末余额1,030.00万元，无变动。

交易性金融资产年末余额7,945.97万元，比年初增加7,945.97万元。

应收账款类金融资产年末无余额，比年初减少15,095.07万元，减幅100.00%。

应收利息年末余额3,106.88万元，比年初减少1,869.15万元，减幅37.56%。引起本年变动的主要因素为：本年存放款项应收利息期末余额为78.20万元，比年初减少872.52万元；债券应收利息期末余额1,049.97万元，比年初减少1,283.82万元。

可供出售金融资产年末余额205,241.33万元，比年初增加45,432.44万元，增幅28.43%。可供出售金融资产为债券投资、同业存单等，期末可供出售国债投资16,977.98万元，比年初增加8,807.52万元；期末同业存单投资余额121,395.86万元，比年初增加77,028.86万元。

持有至到期投资年末余额132,483.37万元，均为同业存单，其中富阳农商银行27,905.01万元、成都银行19,979.14万元、瑞安农商银行24,974.03万元、承德银行19,930.06万元、广东南粤银行19,842.19万元、禾城农商银行19,852.94万元，比年初增加132,483.37万元。

固定资产年末余额4,125.53万元，比年初减少104.22万元，减幅2.46%。其中固定资产原值17,661.83万元、累计折旧13,536.30万元。

在建工程年末余额181.40万元，比年初增加40.34万元，增幅28.60%。系老竹支行新建工程增加所致。

无形资产年末余额579.09万元，比年初增加92.19万元，增幅18.93%。其中无形资产原值885.02万元、累计摊销305.93万元。增加主要原因系本期购入H3C U-center智能运维平台、银行卡MIS-POS交易信息管理系统等新增107.70万元

长期待摊费用年末余额975.37万元，比年初减少221.08万元，减幅18.48%。

抵债资产年末余额58.33万元，比年初增加0.21万元，增幅0.36%。

递延所得税资产年末余额15,783.06万元，比年初增加2,243.20万元，增幅16.57%。其中贷款损失准备确认的递延所得税资产15,585.83万元，比年初增加2,407.38万元。

（2）负债情况

吸收存款年末余额2,061,572.36万元（资产负债表口径），比年初增加538,754.41万元，增幅35.38%。

同业及其他金融机构存放款项期初期末均无余额。

应付债券年末余额40,000.00万元，比年初增加40,000.00万元。系20莲都农商二级债券。

应付利息年末余额30,618.75万元，比年初增加9,588.10万元，增幅45.59%，其中应付存款利息30,534.70万元，比年初增加9,506.58万元；应付债券利息60.27万元，比年初增加60.27万元。

（3）所有者权益情况

实收资本年末余额32,932.48万元，比年初增加3,263.57万元，增幅11.00%，变动原因系根据《莲都农商银行2019年税后利润分配方案》，本年以未分配利润转增资本3,263.57万元。

资本公积年末余额12,336.98万元，本年无增减变化。

其他综合收益年末余额264.63万元，比年初减少1,951.18万元，变动原因系可供出售金融资产公允价值变动引起的。

盈余公积年末余额9,927.42万元，比年初增加1,487.75万元，增幅17.63%，变动原因系根据《莲都农商银行2019年度税后利润分配方案》，按当年税后净利润的10%提取法定盈余公积所致。

一般风险准备年末余额29,494.49万元，比年初增加8,005.39万元，增幅37.25%，变动原因系根据《莲都农商银行2019年税后利润分配方案》，提取一般风险准备金8,000.00万元；收到丽水市教育局划入的风险补偿金5.39万元。

未分配利润年末余额42,190.53万元，比年初增加1,831.01万元，增幅4.54%。变动原因系本期经营引起净利润增加15,472.40 万元，分配现金股利减少890.07 万元，转增资本3,263.57万元，提取盈余公积1,487.75万元，提取一般风险准备金8,000.00万元。

2．盈利情况分析

（1）收入情况

本年利息收入75,245.81万元，比上年增加12,390.82万元，增幅19.71%。其中贷款利息收入68,227.43万元，比上年增加12,928.82万元；买入返售金融资产利息收入1,121.94万元，比上年增加601.96万元。

本年手续费及佣金收入1,009.06万元，比上年减少1,105.94万元，减幅52.29%。 其中银行卡手续费收入726.19万元，比上年减少878.96万元；理财业务手续费收入61.26万元，比上年减少39.82万元。

本年投资收益15,995.00万元，比上年增加658.10万元，增幅4.29% ，其中同业存单利息收入7,717.95万元，比上年增加3,701.87万元；债券利息收入4,718.99万元，比上年减少1,655.90万元；投资买卖损益3,338.02万元，比上年增加869.35万元。

本年汇兑收益-171.29万元，比上年减少194.93万元，减幅824.58%；

其他业务收入225.89万元，主要包括租赁收入、投资性房地产处置收入、代收费用收入，比上年减少71.57万元，减幅24.06%。

营业外收入86.97万元，比上年减少9.16万元，减幅9.53%。

资产处置收益2,376.10万元，比上年减少1,241.13万元。

（2）支出情况

本年各项利息支出45,610.14万元，比上年增加17,125.83万元，增幅60.12%。其中向中央银行借款利息支出411.17万元，比上年增加384.13万元。

手续费及佣金支出1,299.77万元，比上年减少15.29万元，减幅1.16%。

营业税金及附加174.71万元，比上年减少67.68万元，减幅27.92%。

业务及管理费21,014.86万元，比上年增加0.38万元，其中：职工薪酬8,837.98万元，比上年减少657.54万元；折旧及摊销费用1821.09万元，比上年减少304.49万元；业务宣传费1,913.74万元，比上年增加1,011.07万元；其他各类管理费用8442.04万元，比上年减少49.04万元。

（二）资本构成及其变动情况

（三）存贷款结构及变动情况

截至2020年12月31日，莲都农商银行各项存款余额2,061,571.36 万元、贷款余额1,312,500.13万元，分别比上年增加538,754.40万元、305,097.94万元；年末存贷比为63.68%，比年初减少1.12个百分点。各项存贷款余额情况如下：

1．各项存款情况　

（1）2020年存款变化趋势图

                                           单位：万元

从月度走势看，莲都农商银行全年时点存款1-8月存款余额稳步增长,9-10月份存款增速明显，11-12月保持逐步增长趋势。

（2）2020年末与2019年末客户存款结构变化如下：

从上表看，截至2020年末，存款余额较上年末增加538,754.40万元，存款大幅度的增长，增幅35.38%。对公存款较上年末增加255,512.60万元，增幅55.86%，其中：单位活期存款增幅为64.04%，单位定期存款增幅为54.08%，保证金存款增幅为52.89%，财政性存款增幅为8.40%，活期存款、定期存款、保证金存款大幅度上升，财政性存款小幅度上升。个人存款较上年末新增283,241.80万元，增幅26.59%，主要是个人定期存款增幅较大，个人活期存款略有减少。主要原因系莲都农商银行2020年新增设大客户事业部，将各支行大额对公账户集中至大客户事业部统一管理维护，深挖对公存款存量资源，并对被拆迁户开展地毯式营销，拆迁存款增幅较大。

2．各项贷款情况

（1）按贷款结构

从贷款结构看，莲都农商银行信用贷款余额299,596.13万元，占贷款总额22.83%；保证贷款余额128,558.00万元，占比9.79%；抵质押贷款余额884,346.00万元，占比67.38%。信用贷款本年比上年减少121,327.16万元，减幅28.82%；保证贷款本年比上年增长4,154.85万元，增长3.34%；抵质押贷款本年比上年增加442,827.94元，增长100.30%。附担保物贷款增速较快，主要原因系2020年莲都区被拆迁户增多，存单增多，存单质押贷款增加。

（2）按贷款类别

从贷款投向看，涉农贷款新增257,019.49万元，增速33.54%，高于全行贷款增速0.54个百分点；小微企业贷款（含个体工商户）余额132,263.00万元，比上年增加35,475.00万元，增幅36.65%。

3．各月存贷比情况

莲都农商银行2020年均控制在64%以内，其中8月份存贷比较高，为63.96%。各月存贷比情况如下：

注：上述存贷款及存贷比系根据报表数据口径，未作修正。

（四）资金业务情况

本年投资业务规模较上年有所增长，年末投资总额较上年增加345,670.67万元，其中：莲都农商银行交易性金融资产7,945.97万元,期初无余额；应收款项类金融资产期末无余额，较上年减少15,095.07万元；可供出售金融资产、持有至到期投资年末余额337,724.70万元，较上年增加177,915.81万元，增长率为111.33%，主要为金融债券投资和同业存单投资等。本年共实现投资收益15,995.00万元，较上年增加658.10万元。

1．组织架构及人员配置情况

莲都农商银行金融市场部共4人，其中总经理1人、资金交易岗2人、理财管理岗1人。

2．制度制订及修订情况

莲都农商银行于2020年修订了《莲都农商银行同业业务交易对手准入管理办法(试行)》、《关于莲都农商银行参与全省农信系统质押式调剂互助业务管理办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司大额资金汇划管理办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司债券投资管理办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司同业业务授信管理办法》等，对各项投资业务的开展进行规范和指导。

3．授信管理情况

建立了同业业务交易对手准入机制，在符合条件的机构中选择合作机构进行授信，授信审批通过后纳入交易对手名单。2020年对单家金融机构的授信额度未超过单一法人金融机构融出资金控制比例。

4．内控控制情况

莲都农商银行做到前台交易与后台结算分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。各主要部门的职责如下：金融市场部具体负责资金业务的询价、合同签订、业务审批、报表统计、定期开展流动性压力测试等；财务部具体负责资金业务的会计核算办法；清算中心具体负责经审批的资金清算工作；授信委员会做好交易对手的授信工作；风险合规部负责合规性审核，开展信用风险和市场风险管理。

5．会计核算

经比对业务台账余额和同一时间的业务状况表、资产负债表，并跟踪具体交易的记账凭证，未发现明显有违会计准则的情况，能够根据业务实质和实际承担风险情况，适当地在资产负债表内或表外记载和反映各类同业业务。

6．流动性管理

（1）负债端

莲都农商银行同业及其他金融机构存放款期末无余额；应付债券期末余额40,000.00万元，系20莲都农商二级债券债券面值。

（2）资产端

莲都农商银行交易性金融资产7,945.97万元,期初无余额。

应收款项类金融资产期末无余额，较上年减少15,095.07万元。

持有至到期投资期末余额132,483.37万元，较上年增长132,483.37万元，系同业存单，面值为133,000.00万元。

可供出售金融资产年末余额205,241.33万元，比年初增加45,432.44万元，其中债券投资83,645.47万元（其中国债16,977.98万元，金融债券7,084.16万元、其他债券59,583.33万元）、可供出售长期股权投资200.00万元，可供出售同业存单投资121,395.86万元。本年优化投资结构，增加了风险较小的债券投资和同业存单投资。

（五）准备金计提情况

1.准备金计提情况

2020年莲都农商银行准备金计提情况如下：

2．监管指标完成情况

第三章    经营情况分析

一、治理结构与议事规则

本行自2014年1月改制变更为股份有限公司以来，遵照国家的法律法规及商业银行公司治理的要求，建立了股东大会、董事会和监事会互相制约的公司治理结构，并按照前台、中台和后台分设机构和部门，建立了流程化的经营管理体系。股东大会是本行的权力机构，依法对本行重大事项做出决策，包括审议批准年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案、注册资本变更、发行债券、合并、分立以及修改章程等。董事会向股东大会负责，负责执行股东大会的决议，并按照法律、法规、规章、本行章程的规定和股东大会的授权行使职权。董事会下设战略发展委员会、提名和薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会和三农委员会等8个委员会。监事会向股东大会负责，监督本行财务及经营活动，并对董事会及其成员和行长等高级管理人员进行监督。本行实行一级法人管理体制，分支机构不具法人资格，行长受聘于董事会，负责日常经营管理，依据法律、法规、章程的授权行使职权。2020年共召开4次董事会，审议通过了《莲都农商银行2019年度董事会工作报告》、《莲都农商银行2019年度经营管理层工作报告》、《莲都农商银行2019年度财务决算方案和2020年度财务预算方案（草案）》、《莲都农商银行2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《莲都农商银行2019年第四季度反洗钱、资本充足率、消费者权益保护工作相关情况报告》、《莲都农商银行2019年度信息披露报告》、《关于调整第二届董事会提名与薪酬委员会、发展战略规划委员会组成人员的议案》、《2020年贷款核销计划》等议案。2019年共召开了4次监事会会议，审议通过《莲都农商银行经营管理层2019年度工作报告》、《莲都农商银行2019年度监事会工作报告》、《莲都农商银行2019年度财务决算方案和2020年度财务预算方案（草案）》、《莲都农商银行2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《莲都农商银行监事会对2019年度董事、监事、高管人员履职情况及资本管理情况报告》等议案。

二、机构设置和权责分配

目前，本行治理层设立董事会办公室，高级管理层设立财务管理委员会、授信审批委员会、贷款审批委员会等3个委员会以及业务管理体系、控制管理、综合保障和审查监督等四大管理体系，根据管理需要设办公室（董办、党办）、业务管理部、金融市场部、风险合规部、财务会计部、科技管理服务部、人力资源部、保卫保障部、审计部等9个部门，其中审计部下设纪检办公室，各委员会及职能部门在总行高级管理层的领导下统筹管理全行的各项业务。截至2020年12月末，本行下辖 1家营业部、16家支行、6家二级支行、15个分理处。

本行制定了《内设部门组织架构及岗位职责》、《组织管理手册》，明确各部门、分支机构职责及岗位职责。

三、内部审计

2020年，莲都农商银行审计部在省农信联社丽水办事处、各级监管部门的正确指导和总行董（监）事会的直接领导下，紧紧围绕本行的改革发展战略和经营发展目标，坚持以问题为导向，以控风险为目的，着力提高审计工作的前瞻性和预警性，突出对重点业务、重点领域的审计。2020年度，审计部共组织实施审计项目25个，检查辖属网点192个次，形成书面报告42份，投入工时1211天，共提交风险提示1份，审计通报4份，整改通知18份，提出整改意见79条。提交处罚建议7份，共处罚106人次，合计扣减薪酬118500元，警告处分1人。2020年，参加上级管理部门组织的检查项目4个，派出审计人员4人次，共投入工时115天。

四、人力资源

2020年人力资源部紧紧围绕年度重点工作安排，在推进人事制度改革、完善薪酬激励机制、提高员工队伍素质等方面开展了一系列扎实有效的工作。2020年劳动竞赛结束后，于5月启动支行管理干部“双聘双选”工作，3天结束竞聘全流程，共新提拔年轻干部18人，其中客户经理11人、科员6人、柜员2人。竞聘后，35周岁以下管理干部从41人上升至53人，80后女干部从28人上升至32人，研究生有8人。现支行行长中有研究生1人，分理处主任中有研究生1人。全行管理干部平均年龄从37.5岁降至36.5岁，队伍更加年轻化。同时还在全行范围内开展员工双选。参加本次员工双选共有223人，其中涉及干部转岗9人，员工跨网点调动36人，保留原岗位177人，落聘1人，另外有4名表现优秀、符合条件的乡下员工进城。新的薪酬考核制度和管理平台于2020年1月正式投入运行。

2.0版薪酬考核办法以重实绩、重贡献为导向，薪酬分配向业绩好、贡献大的人员倾斜，本着“绩效向一线倾斜、一线向客户经理倾斜”的宗旨，组织业务骨干制订一系列考核办法，考核办法制订过程中，组织辖内各岗位人员多次深入研讨，充分听取意见和建议，力求我行的考核办法更加合理。2020年7月，我行专门成立了薪酬考核评价小组对2020年上半年的薪酬考核办法的实施及系统运行进行了全面评价，根据考评反馈结果我行将进一步完善薪酬考核体系.

通过多个维度进行量化考核。员工个人考核导入ＦＴＰ利润考核，个人业务营销考核由总行直接考核到人，网点二级考核和专项考核由总行考核到网点，网点根据业务发展特点制订二级考核办法考核到员工。

五、信息科技

2020年科技管理服务部在科技支撑与引领金融产品创新、基础运维、制度完善、健全人才培养体系等各项工作中均取得了可见的工作成果，为本行的高速发展、数字化转型提供了有利的科技保障和服务支撑。一是开发行内多项系统应用。今年开发了“周督月评季考”打分小程序，用以支持我行会议现场打分，并开发了库存管理系统、人事员工管理、关系人管理、员工积分管理系统等等。同时，参与讨论和确认薪酬系统3.0版和大零售平台的上线。二是上线多项外联系统业务。今年先后上线市医保银企直联与老农保银企直联项目、丽水医保局“浙丽保”项目、区经商局与总工会牵头的职工疗养消费券管理系统、、丽水二院等外联系统业务。三是组织开展两次应急演练，提升应急处置能力。完善科技制度，确保计算机系统安全运行。组织开展员工计算机操作培训，培养信息科技人才，加强科技信息联络员队伍建设。六、安全保卫

2020年，莲都农商银行扎实推进平安农信建设，全面强化安防工作管理、实现平安发展，多年来坚决贯彻 “预防为主、单位负责、突出重点、保障安全” 的安保方针，坚持“谁主管、谁负责”的原则，牢固树立“安全就是效益”的理念,我行以第七轮银行业金融机构安全评估工作为契机，不断加强人防、物防、技防投入，狠抓安全经营目标管理责任制和各项安全保卫工作规章制度的贯彻落实，坚守安全生产底线思维。2020年荣获市级平安单位。此外，我行的安保工作还得到了省农信联社及丽水办事处，市、区两级公安局，丽水银保监分局等部门的充分肯定和表扬。

第四章　风险管理状况

一、主要合规性监管指标

二、信贷资产质量

1．信用风险分布情况

（1）按贷款期限分类　　　　　　　　　　

金额单位：人民币万元

（2）按贷款担保形式分类　　　　　　　　　　

金额单位：人民币万元

2.信贷资产风险分类变动情况

（1）五级分类                      

金额单位：人民币万元

上述五级分类中，不良贷款年末12707.00万元，比年初9293万元增加3414万元。

（2）年末贷款逾期账龄分析情况                    

金额单位：人民币万元

三、贷款主要行业分布及风险状况情况

第五章　股权变动及股东情况

一、股权变动情况

                          金额单位：人民币  万元

截至2020年12月31日，莲都农商银行股权结构为：法人股股权比例为35.44%，职工自然人股股权比例为16.22%、非职工自然人股股权比例为48.34%，股权比例符合《农村合作银行管理暂行规定》和《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

二、股东情况

（一）股东数量

截至2020年12月31日止，莲都农商银行股东总人数为2133人，其中：法人股东28个、非职工自然人股东1718人、职工股东387人。

（二）前十名法人股东及关联情况

莲都农商银行最大单个法人持股20,219,760股，占总股本比例6.14%。单个法人股东持股比例符合中国银保监局有关规定。

（三）前十名自然人股东及关联情况

莲都农商银行最大单个自然人股东持股1451325元，占总股本比例0.44%。单个自然人股东持股比例符合《农村合作银行管理暂行规定》和《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

第六章  董事、监事、高管、员工和机构情况

一、董事、监事、高级管理人员基本情况

（1）董事会的构成

我行现有董事12人，其中：职工董事4人，独立董事2人，外部董事7人。具体情况如下：

董事会下设风险管理委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、发展战略规划委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会、三农委员会等八个专门委员会，制定了各专门委员会的议事规则，明确各专门委员会的工作职责。

（二）监事会构成

莲都农商银行共有监事9名，其中：职工监事3名，非职工监事6名，符合章程及银监会的有关规定。

（三）高级管理层

莲都农商银行实行董事会领导下的行长负责制，明确董事长、行长及下设各专业委员会、监事会的关系。设副行长2人。高级管理层下设财务管理委员会、授信审批委员会、贷款审批委员会等3个委员会以及业务管理、控制管理、综合保障和审查监督等四大管理体系。根据管理需要设办公室（董办、党办）、业务管理部、金融市场部、风险合规部、财务会计部、科技管理服务部、人力资源部、保卫保障部、审计部等9个部门；审计部下设纪检办公室，各委员会及职能部门在总行高级管理层的领导下统筹管理全行的各项业务。

2020年高级管理层带领全辖员工，根据股东大会、董事会提出的工作目标和要求，积极组织存贷款营销和客户增量拓面，加快金融市场创新步伐，有效推动业务发展；强化精细化管理，效益导向进一步得到落实；强化风险防控，多措并举，稳健经营，各项业务实现平稳健康发展，履行了管理层工作职责。

二、员工情况

本行从业人员447人，其中，硕士研究生以上学历13人，占比2.91%；本科学历人员343人，占比为76.73% ，大专及以下学历人员91人，占比为20.36%。专业技术职称214人，其中高级技术职称3人，中级技术职称 88人，初级技术职称 123人。从事金融工作5年以下（含5年）的员工为 89人，占比为 19.91%，5至15年（含15年）的员工172人，占比为38.48%，15至25年（含25年）的员工为84人，占比为18.79%，25年以上的员工为102人，占比为22.82%。

三、机构情况

截止报告期末，本行拥有38家分支机构。其中下辖 1 家营业部、16家支行、6家二级支行、15 个分理处。

第七章  公司治理报告

一、股东大会情况

2020年共召开一次股东大会，具体如下：

（1）2019年度股东大会于2019年3月23日上午在我行八楼会议室召开。应到股东代表83人，票权数295702370票；实到股东代表（含委托代理人）79人，所代表的投票权为278182094票，占应到股东总投票权数的94.07%。会议审议和通过了《莲都农商银行2019年度董事会工作报告》、《莲都农商银行2019年度监事会工作报告》、《莲都农商银行2019年度财务决算方案和2020年度财务预算方案》、《莲都农商银行2019年度利润分配及股金分红方案》、《莲都农商银行监事会对2019年度董事、监事、高管人员履职情况及资本管理情况报告》等内容。

二、董事会工作情况

2020年共召开四次董事会议，具体如下：

2020年3月23日上午8：30，在我行六楼会议室召开第二届董事会第十一次会议，会议由宋武龙董事长主持，应到董事12人，实到董事12人。会议听取和审议通过了《莲都农商银行2019年度董事会工作报告》、《莲都农商银行2019年度经营管理层工作报告》、《莲都农商银行2019年度财务决算方案和2020年度财务预算方案（草案）》、《莲都农商银行2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《莲都农商银行2019年第四季度反洗钱、资本充足率、消费者权益保护工作相关情况报告》、《莲都农商银行2019年度信息披露报告》、《关于调整第二届董事会提名与薪酬委员会、发展战略规划委员会组成人员的议案》、《2019年贷款核销计划》等内容。

2020年6月29日下午14：30，在我行“董监事工作群”，会议由宋武龙董事长主持，应到董事12人，实到董事10人。会议听取了关于实施股权托管的议案（草案）等内容。

2020年7月23日上午9：00，在我行六楼会议室召开第二届董事会第十七次会议，会议由宋武龙董事长主持，应到董事12人，实到董事10人。会议听取了《莲都农商银行2020年1-6月业务分析报告》、《莲都农商银行2020年1-6月反洗钱、资本充足率、消费者权益保护工作、关联交易相关情况报告》、《莲都农商银行2020年度核销计划》、《莲都农商银行绿色金融工作开展情况2019年总结报告》、《丽水银监分局2019年度监管意见》及《莲都农商银行关于2019年度监管意见的整改报告》、《莲都农商银行审计部门对2019年绩效考核及薪酬机制执行情况的审计报告》等内容。

2020年10月23日下午13:30，在千岛湖酒店召开第二届董事会第十八次会议，会议由宋武龙董事长主持，应到董事12人，实到董事8人。会议听取和审议了《莲都农商银行2020年三季度业务分析报告》、《莲都农商银行2020年7-9月反洗钱、资本充足率、消费者权益保护工作相关情况报告》、《莲都农商行2020年理财业务整改计划》、《关于莲都农商银行重大关联交易的情况报告》《监事会对经营管理层的建议—关于进一步完善薪 酬考核体系的建议》、《莲都农商银行“十四五”发展规划（草案）》、《关于调整第二届董事会对董事长的授权书》、听取并审议《关于投资2020年丽水市莲都区国有资产投资经营有限公司旅游产业专项债的报告》、《关于投资二级资本债券的报告》、《莲都农商银行关联交易专项审计报告》等内容。

三、监事会工作情况

2020年共召开监事会议四次，具体情况如下：

2020年3月23日上午8：30，在我行六楼会议室召开第二届监事会第十三次会议，会议由叶世瑞监事长主持，应到监事9人，实到监事9人。会议听取并审议了《莲都农商银行经营管理层2019年度工作报告》、《莲都农商银行2019年度监事会工作报告》、《莲都农商银行2019年度财务决算方案和2020年度财务预算方案（草案）》、《莲都农商银行2019年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《莲都农商银行监事会对2019年度董事、监事、高管人员履职情况及资本管理情况报告》等内容。

2020年6月24日下午14：00，在我行六楼会议室召开第二届监事会第十四次会议，会议由叶世瑞监事长主持，应到监事9人，实到监事9人。会议听取了《莲都农商银行 2020 年 1-6 月业务分析报告》、《莲都农商银行2020年1-6月反洗钱、资本充足率、消费者权益保护工作相关情况报告》、《莲都农商银行 2020 年度核销计划》等内容。

2020年9月20日下午14：00，在我行八楼会议室召开第二届监事会第十一次会议，会议由叶世瑞监事长主持，应到监事9人，实到监事9人。会议听取了《莲都农商银行绿色金融工作开展情况2019年总结报告》、《丽水银监分局2019年度监管意见》及《莲都农商银行关于2019年度监管意见的整改报告》、《董事会对审计部的履职尽责情况考核评价》、《监事会对经营管理层的建议—关于进一步完善薪酬考核体系的建议》等内容。

2020年10月23日上午9：00，在千岛湖酒店召开第二届监事会第十六次会议，会议由叶世瑞监事长主持，应到监事9人，实到监事7人。会议听取了《莲都农商银行2020年三季度业务分析报告》、《莲都农商银行2020年7-9月反洗钱、资本充足率、消费者权益保护工作相关情况报告》 、《莲都农商行2020年理财业务整改计划》、《关于莲都农商银行重大关联交易的情况报告》、《莲都农商银行“十四五”发展规划（草案）》、《关于调整第二届董事会对董事长的授权书》、《关于投资2020年丽水市莲都区国有资产投资经营有限公司旅游产业专项债的报告》、《关于投资二级资本债券的报告》等内容。

四、独立董事履职工作情况

2020年,本行独立董事认真履职,及时了解本行的生产经营信息,全面关注本行的发展状况,积极出席公司2020年召开的相关会议,对本行董事会审议的相关事项发表了独立客观的意见,忠实履行职责,充分发挥独立董事的独立作用,维护了本行整体利益,维护了全体股东尤其是中小股东的合法权益。其中缪松祥独立董事2020年为本行工作时间超过25天,并出席了全部会议,提出了3条科学合理的意见建议,并全部被董事会采纳。李辉独立董事2020年为本行工作时间超过25天,提出了1条科学合理的意见建议,并被董事会采纳。2020年我行独立董事缪松祥工资32500元，李辉董事30500元。

第八章  企业社会责任

2020年，在促进全行各项业务持续健康发展的同时，本行深入贯彻落实市委、市政府“金融入网格，服务面对面”理念，深化推进金融卫士品牌文化建设，持续提升全行凝聚力。

我行积极开展“五进四送三服务”，辖内金融卫士已走遍25个社区（街道）、243个行政村、2所高校、2所小学，开展活动400余场次。同时，积极组织和参与各类社会公益活动。去年，我行积极参与“中国·莲都农民丰收节”活动，积极融入“全省首届生态运动会”宣传工作；参与协办“丽水味道”全市美食创业大赛，作为唯一参与金融机构，丽水市委副书记、市长吴晓东，市委副书记李锋到我行乡村振兴金融服务展位视察，给予我行充分肯定。疫情期间，我行第一时间创立“有困难找党员”党建服务新模式，迅速成立“有困难找党员”先锋队，积极融入社区关卡执勤、防疫宣传、测温登记等工作，共开展社区、村庄布控活动66次，开展暖心慰问31次，捐赠慰问物品3万元。积极发动党员参与全国文明城市创建复评、文明劝导等公益活动，承办了一期全市“道德讲堂”走进莲都农商银行活动。我行积极对接区政府、农业农村局等部门，有序推进农户小额普惠贷款工作在莲都推广落地。于9月末全面实现“3个100%”：即低收入农户信用评定覆盖面100%、合理信贷需求获得率100%、基础金融服务覆盖面100%。并作为全区唯一一家参与“一户一策一干部”低收入农户结对帮扶的银行，主动认领老竹镇36户低收入农户。我行独家代理全区低收入农户扶贫小额贷款业务，积极参与市级、区级东西部金融扶贫协作工作，自2018年起已向四川广元市捐赠26万元，去年已向丽水市慈善总会捐款206万元。在助力农村“消薄”上，我行创新推出“强村贷”，已向30个经济薄弱村发放贷款1380万元。同时，我行与区教育局合作，推出生源地助学贷款业务。近期与区金融办对接，主动认领大港头低收入农户滞销橘800斤。

第九章  薪酬管理

我行于2020年修改制定了《浙江莲都农村商业银行股份有限公司薪酬管理办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司业绩确认管理办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司机关人员薪酬考核办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司网点班子成员薪酬考核办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司科技管理服务部人员薪酬考核办法（试行）》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司综合柜员薪酬考核办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司客户经理薪酬考核办法》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司社区银行事业部考核管理办法（试行）》、《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司大客户事业部人员薪酬考核办法》等。以上薪酬分配制度以岗位绩效为核心进行设计，进一步完善了薪酬管理制度、优化了薪酬结构。

我行严格根据银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》等相关管理办法执行薪酬延期支付管理。2020年我行有关人员薪酬延期支付情况如下：

总行领导班子成员的延期支付薪酬按绩效薪酬的50%计提；中心主任级及以上管理干部、风险经理和客户经理的延期支付薪酬按月绩效薪酬的25%计提。截止2020年末，我行相关人员延期支付薪酬占绩效薪酬的44.75%。

所计提延付薪酬分三年返还，每年返还计提延期支付薪酬总额的三分之一。

第十章 前景展望

2021年是我行“上台阶”之年，我行确立为质量、效益、规模并举的“能力提升年”；主要工作思路是：深化党建引领，提升经营质效，强化品牌建设，持续推进大零售、数字化两大转型，围绕“助推乡村振兴、服务民营企业、助力‘六稳六保’”三项任务，聚焦十大经营目标，完成年度十件大事、十项重点和十大课题，将莲都农商银行真正打造成为“让客户尊敬、让员工幸福的莲都最具特色的社区银行，成为丽水银行业的标杆银行”，奋力开启莲都农商银行“十四五”高质量发展新篇章。

十大经营目标：

1.日均各项存款余额新增40亿元。

2.日均各项贷款余额新增 30亿元；其中：日均小微企业贷款余额新增5亿元。

3.小微企业首贷款户数新增 200户。

4.个人用信户数新增10000户；其中：农户小额普惠贷款户数新增6000户。

5.日均农户小额普惠贷款新增5亿元。

6.个人核心客户新增 10000户。

7.不良贷款率控制在1%以内，清收不良贷款6000万元。8.金融机构往来及同业收入达到3亿元。

9.成本收入比控制在40%以内。

10.确保全年无重大案件、无重大责任事故发生。

第十一章  重要事项

一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

2019年度无重要诉讼、仲裁事项和重大案件发生。

二、收购、合并及出售资产情况

2020年无收购、合并及出售资产情况。

三、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况

2020年度，我行将股权托管至浙江省农村信用社联合社。

四、农村合作金融机构及其董事、高级管理人员的处罚情况

无。

五、受到相关监管部门的处罚情况

未发现莲都农商银行受到相关监管部门的处罚事项。

六、消费者投诉处理情况

我行2020年度发生消费者投诉数量29件，涉及服务态度14件，业务操作及效率 1 件，金融机构服务设施、设备、业务系统 6 件，金融机构管理制度、业务规则与流程 7 件， 营业秩序1件。该29件投诉莲都农商银行采取了专人调查、专人跟踪、专人回访机制，投诉涉及的相关工作人员已与客户进行了良好的后续反馈工作，取得了客户的谅解。

七、重大捐赠支出

莲都农商银行2020年度共发生公益性捐赠支出206万元，均系对丽水市慈善总会的捐赠，共3笔共206万元。